編者按：5月7日，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業績說明會。上海銀行總行領導與股東、銀行業分析師、機構投資者等就資本市場關心的問題進行充分交流，引發投資者和媒體廣泛關注。即日起，上銀微動態將推出系列報道。

　　2024年5月7日下午，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業績說明會。上海銀行施紅敏行長兼首席財務官、胡德斌副行長兼首席信息官、汪明副行長、俞敏華副行長、李曉紅董事會秘書、武俊業務總監和董煜獨立董事出席會議。會議由李曉紅董事會秘書主持。

　　本次業績說明會采用網絡直播互動方式召開，上海銀行通過線上直播視頻及文字互動方式與股東、銀行業分析師、機構投資者等，就信貸投放重點領域及策略、區位競爭優勢、金融“五篇大文章”布局、淨息差、資產質量展望、AI賦能業務發展、金融投資策略、中期分紅等資本市場關注問題進行了溝通交流。業績說明會上，施紅敏就上海銀行經營業績和業務發展策略等進行介紹。

　　“三個圍繞”經營質效持續提昇

　　圍繞全力服務實體經濟。加快重點領域的信貸投放，貸款佔比進一步提昇。科技金融、普惠金融、綠色金融、制造業等重點領域的貸款實現快速發展，成為驅動信貸增長的新動能。2023年末，上述領域貸款餘額分別較上年末增長35.08%、36.40%、58.12%、38.90%，今年一季度繼續保持快速地增長，分別貢獻貸款增量的22.62%、20.99%、30.30%和28.44%。

　　圍繞完善產品服務體系。2023年末負債總額較上年末增長7.14%。在完善存款結構方面，一是大力推廣線上化交易型產品，如現金管理服務平臺、資金監管服務平臺、“上銀智匯?”等，吸引交易結算資金留存；二是聚焦財富管理、雙代等重點客群的經營，提供精准化的產品和服務；三是加強高成本存款的管控，特別是中長期存款、協議存款等等。

　　圍繞夯實可持續發展根基。緊盯核心指標加強管理，做到“三個聚焦”。一是聚焦淨息差和營收等核心財務目標，2023年在多數銀行存款付息率上昇的情況下，上海銀行付息率實現同比下降，使得淨息差降幅變化好於市場平均水平。二是聚焦資產質量，繼續大力化存量、控增量。今年3月末不良貸款率1.21%，較2022年末下降0.04個百分點，撥備覆蓋率為272.13%，高於行業平均水平。三是聚焦資本管理，加強預算、限額管理和動態配置。2022年和2023年上海銀行各級資本充足率連續兩年實現上昇。

　　“三個加快”高質量服務區域經濟

　　加快重點領域深耕。圍繞服務上海“五個中心”建設和市區級重大項目建設，加大對上海“五個新城”、浦東引領區的重大規劃區域資源投入；聚焦上海三大先導產業和六大重點產業，開展有針對性的產業研究；聚焦園區對接，推進創新領域金融供給。完善國資國企的金融服務，建構國資國企司庫管理產品服務體系。在服務長三角一體化的方面，加快跨區域的協同，探索建設跨區域一體化發展平臺，助力長三角地區集團企業實現更好跨區域的聯動。

　　加快特色領域發展。科技金融方面，聚焦園區，創設專屬的產品；普惠金融方面，打造核心產品。推出 “上行e鏈+”泛核心供應鏈產品體系；綠色金融方面，圍繞風光儲氫車等領域細分產業鏈，助力“雙碳”目標實現。

　　加快投資服務提昇。持續加大信用債類資產的配置力度。2023年投放信用債資產1044億元。投資覆蓋制造業、交通運輸及倉儲、租賃和商業服務20多個細分行業的近700家企業。

　　“三個特色”持續增進民生福祉

　　養老金融服務特色方面，以持續打造有溫度的養老金融服務為己任。一是深度對接政府和社會的為老服務機構，拓展內外部渠道的多元化獲客路徑。持續保持上海地區養老金客戶份額第一，2024年一季度養老金新獲客同比增長35%。二是圍繞深化為老服務金融產品創新分層分類，設立專屬的產品貨架，推出起存點低、產品期限多樣化的專屬存款，打造以低額、穩健為特色的安心財富養老產品。三是不斷完善適老服務體系。在網絡渠道上，不斷完善高齡老人的優先服務流程，加快無障礙的設施建設，面向老年人推出“零錢包”兌換服務及“早課堂”智慧助老服務，在雲網點上發揮視頻交互、遠程認證優勢，重點解決自助渠道無法辦理高風險復雜業務的問題，簡化服務菜單，提高養老金融服務的可得性。在上門服務方面，基於老年客群需求特點，打造標准化流程，並建立專門服務隊伍，從服務內容、服務流程等方面，實行標准化管理。以“美好生活工作室”建設為抓手，常態化的開展進社區延伸服務及公益助老活動。截至今年一季度，美好生活工作室已經建成130餘家，從2023年以來累計開展活動1200場次，服務的客戶逾1.5萬人次。

　　財富管理特色方面，始終把握居民財富增長和多元需求，不斷提昇品牌影響力。進一步從單一金融產品向財富保障和傳承的綜合金融服務延伸，積極引導客戶中長期保險配置。一季度在銀行業率先推出“上銀致遠”家庭服務信托，形成先發優勢。在服務效能上通過優化客戶的交易旅程，開發 “T+0”快速功能，上線夜市理財等等，不斷擴大財富管理的服務半徑和客戶的覆蓋率。

　　消費金融特色方面，持續發力汽車金融，抓新能源汽車格局調整和汽車貸款新增的機遇。2023年末，新能源汽車貸款同比增長204%；持續發力住房貸款標准核心區域市場，抓住北上深等核心區域市場的變化，加快二手房貸款的布局；持續發力消費貸場景對接。圍繞房、車、企業三大生態，強化線上場景的獲客。

　　“三個賦能”數字化轉型成效顯著

　　賦能業務拓展。為大中型客戶定制基於雲原生和微服務架構的財資一體化綜合司庫系統“上行e企贏”。昇級小微企業普惠金融服務平臺，打造基於生物識別、人工智能、電子簽名等技術的線上化、自動化、數智化“小微快貸”產品服務體系，累計受理申請超過16萬筆。昇級“上行e鏈+”供應鏈智能服務平臺，依托核心企業信用擔保，為更多的個體工商戶、個人經營者提供普惠金融服務，累計投放資金超過1500億元，服務產業鏈中小企業客戶超過10萬戶。

　　賦能風控中臺。整合內部外數據，優化黑灰名單模型，提昇貸前風險控制能力，實現常態化化風險預警。積極運用大數據建模，強化反欺詐識別能力，識別率超過80%。

　　賦能運營管理。豐富數字員工能力，降低運營成本。上線200多個數字員工和900多個RPA流程，節約37.3萬人時，雲網點已經覆蓋90%的到店場景，全年服務客戶數同比增加近1倍。打造陪伴式線上服務體系，發布可交易型元宇宙銀行，提供“無界、智能、有溫度”的沈浸式金融服務。試點上線以來，已經有5.7萬人使用元宇宙銀行。

　　2023年是上海銀行上一輪三年規劃的收官之年，上海銀行堅持戰略引領、堅守定位初心，認真貫徹落實中央和上級決策部署，在高質量服務實體經濟中加快轉型發展，通過數字化轉型提昇經營管理效率，在深化改革創新中激發經營活力，經營業績和發展質量穩步向好。

　　2024年是上海銀行新一輪三年規劃的開局之年，上海銀行將圍繞戰略目標，持續培育業務特色，公司業務打造科技金融、普惠金融、綠色金融三大特色業務，強化交易銀行和投資銀行兩大基礎服務功能；零售業務聚焦養老金融、財富管理、消費信貸業務競爭力提昇；金融市場和同業業務深化同業客戶一體化經營，強化投資交易能力。加快落實戰略重點，即深化客戶經營，提高客戶綜合價值貢獻；深化數字化轉型，實現數據驅動經營管理；深化組織力建設，提高協同合力與執行力。

　　作為立足上海的城市商業銀行，上海銀行將堅定不移踐行中國特色金融發展之路，以自身高質量發展為建設金融強國持續貢獻力量。